Bạn đã bao giờ nghe đến tài sản thế chấp chưa? Tất nhiên, chủ đề này có phần gây tranh cãi, nhưng điều đó chắc chắn không làm giảm tầm quan trọng của việc hiểu nó. Hầu hết thời gian, chúng tôi nghe nói về nó liên quan đến các khoản vay, và đó là những gì tôi sẽ tập trung vào ngày hôm nay.

Giờ đây, có một số hợp đồng tín dụng yêu cầu tài sản thế chấp và đó chỉ là một phần trong cách thức hoạt động của chúng. Một ví dụ điển hình là khoản thế chấp hoặc khoản vay mua ô tô – nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn, thì tổ chức tài chính đã cho bạn vay tiền sẽ đơn giản thu hồi tài sản hoặc phương tiện của bạn.

Tuy nhiên, rõ ràng, đối với một thứ như khoản vay tư nhân, nó không đơn giản như vậy. Đối với những người cần tài sản thế chấp, bạn cần đặt một thứ gì đó của riêng mình làm tài sản thế chấp để người cho vay lấy nếu bạn không thể trả lại. Đó không phải là điều mà hầu hết mọi người muốn giải quyết, phải không?

Cửa hàng cầm đồ là một ví dụ khác của hành động này, mặc dù ngày nay mức độ phổ biến của chúng đang giảm dần. Cách thức hoạt động của họ là bạn đưa cho họ một món đồ có giá trị, họ trả tiền cho bạn và khi bạn có thể trả lại tiền, bạn sẽ lấy lại được món đồ đó. Vì vậy, về tài sản thế chấp là gì, hy vọng các ví dụ đã giúp bạn hiểu.

Tại sao nhận được một khoản vay mà không có nó?

Bây giờ bạn đã biết nó là gì, vấn đề lớn về tài sản thế chấp là gì? Có bất kỳ lý do để tránh nó khi nói đến các khoản vay tư nhân? Chà, tôi nghĩ khía cạnh lớn nhất của việc này là không ai thực sự muốn mất đi thứ gì đó quan trọng nếu họ không trả được nợ.

Đừng hiểu lầm ý tôi – cho dù bạn vay tiền có hay không có tài sản thế chấp, sẽ luôn có hậu quả nếu bạn không trả được. Tuy nhiên, với một khoản vay không có bảo đảm, nó sẽ làm hỏng điểm tín dụng của bạn thay vì khiến bạn không có một món đồ quan trọng nào (hoặc tài sản, vì một số người đưa nhà của họ làm tài sản thế chấp mặc dù đó không phải là khoản thế chấp).

Đó là điều mà hầu hết mọi người thích, mặc dù lãi suất đối với chúng có thể cao hơn một chút. Nếu bạn không chắc nó hoạt động như thế nào, đừng lo lắng – tôi chắc chắn sẽ giải thích nó trong phần tiếp theo!

Lãi suất và cách chúng hoạt động

Một trong những khía cạnh quan trọng cần hiểu về tất cả các khoản vay, dù có hay không có tài sản thế chấp, là bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền gốc mà bạn vay. Vì có một số loại lãi suất khác nhau (tức là gộp và đơn giản), nó có thể hoạt động khác nhau tùy thuộc vào hợp đồng của bạn. Ngoài ra, cần lưu ý rằng hầu hết vay tiêu dùng tín chấp (khoản vay không thế chấp) có lãi suất cao hơn.

Điều này chủ yếu là do người cho vay có rủi ro cao hơn đối với bạn, như tôi đã đề cập trước đó. Sự đánh đổi có đáng không? Đối với hầu hết những người đi vay, tôi sẽ nói câu trả lời là có. Thông thường, tỷ lệ cao hơn không phải là xấu khi so sánh.

Khi bạn đang tìm kiếm một tổ chức tài chính hoặc người cho vay phù hợp với mình, một trong những yếu tố bạn có thể xem xét là tiền lãi mà họ sẽ tính cho bạn. Đây là lúc việc tìm kiếm quốc tế có thể rất hữu ích – đôi khi, không phải ngân hàng bên cạnh có thể cung cấp cho chúng ta giao dịch tốt nhất. Giữ một tâm trí cởi mở khi bạn đưa ra quyết định.

Vào cuối ngày, lãi suất là cách người cho vay có thể kiếm được lợi nhuận từ số tiền họ chi tiêu khi cho vay. Vì vậy, một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền ban đầu đó sẽ được tính khi bạn hoàn trả. Đó là lý do tại sao nhiều thỏa thuận trong số này tồn tại khá lâu, với một số thỏa thuận kéo dài hơn hai mươi năm.

Tại sao lo lắng về nó?

Có thể bạn vẫn đang thắc mắc vấn đề lớn về lãi suất là gì. Tại sao tôi dành quá nhiều thời gian cho nó, phải không? Trên thực tế, nó chỉ đơn giản là một trong những phần quan trọng nhất của hợp đồng tín dụng. Tôi nghĩ rằng có rất nhiều quan niệm sai lầm về cách thức hoạt động của nó.

Khi chúng tôi xem xét lãi suất đơn giản, điều đó chỉ có nghĩa là bạn chỉ phải trả phần trăm được tính trên số tiền ban đầu. Lãi gộp thì khác vì cuối cùng bạn phải trả khoản lãi trước đó đã được sử dụng hết, vì vậy bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Cái sau là những gì hầu hết các khoản vay có.

Tuy nhiên, lý do chính mà tôi nghĩ rằng chúng ta nên lo lắng về điều đó ngay từ đầu là vì nó có thể đóng một vai trò lớn đối với người cho vay mà bạn quyết định chọn. Có những tài nguyên cho phép bạn so sánh các mức giá cạnh nhau, cùng với một số phần hợp đồng khác của chính thỏa thuận tín dụng. Điều đó có thể khác nhau đối với mỗi tổ chức tài chính, vì vậy thật tuyệt khi thấy nó được trình bày trong một biểu đồ (hoặc một cái gì đó tương tự).

Những điều khác cần biết về khoản vay tư nhân

Ngoài những gì chúng ta đã thảo luận, có gì khác để biết về điều này? Chà, tôi muốn nêu bật chúng một cách cụ thể vì mức độ phù hợp của chúng trong cuộc thảo luận về tài sản thế chấp. Trong khi trước đây, hầu hết những điều này đều yêu cầu một số loại tài sản thế chấp, ngày nay điều đó không còn đúng nữa.

Vì vậy, nếu bạn đang cố gắng mua một cái, lời khuyên của tôi là hãy chọn những cái không cần thiết. Bạn có thể trả lãi suất cao hơn một chút, nhưng đó chỉ là một lựa chọn an toàn hơn cho bạn với tư cách là người đi vay khi sử dụng phong cách này. Tuy nhiên, ngoài ra, còn nhiều điều cần hiểu ở đây.

Điều gì làm cho các khoản vay tư nhân trở nên phổ biến ngay từ đầu? Đây có thể là thực tế là bạn có thể chi tiêu số tiền bạn vay theo cách linh hoạt hơn so với những thứ như thế chấp hoặc vay mua ô tô. Đối với những người khác, bạn cần phải mua cụ thể những gì đã thỏa thuận trong hợp đồng của bạn. Với các loại riêng tư, bạn có nhiều tự do hơn.

Về những gì mọi người sử dụng, tất nhiên có một vài câu trả lời khác nhau. Tôi không thể trình bày tất cả chúng ở đây nhưng hãy cân nhắc kiểm tra các tài nguyên mà tôi cung cấp hôm nay nếu bạn muốn có một cái nhìn toàn diện hơn. Bây giờ, hãy bao gồm những điều cơ bản.

Một trong những lý do phổ biến nhất khiến ai đó quyết định vay tiền cá nhân là để hợp nhất các khoản nợ khác mà họ có. Thậm chí có một số dành riêng cho mục đích này, vì vậy nếu đó là điều bạn đang cân nhắc thực hiện, bạn có thể muốn kiểm tra chúng. Tuy nhiên, đó không phải là một yêu cầu – điều quan trọng cần nhắm tới nếu bạn đi theo con đường này là cố gắng nhận được mức lãi suất thấp hơn mức bạn đã trả trước đây.

Một cách khác là sử dụng tiền để tu sửa nhà cửa, đặc biệt nếu đó là để cải thiện chất lượng cuộc sống cho gia đình bạn hoặc để tăng giá trị tài sản nếu bạn là người thích mua nhà. Trên thực tế, đây là cách mà nhiều người mới bắt đầu kinh doanh – họ cần khoản đầu tư ban đầu như vậy để “công việc kinh doanh” của họ khởi sắc. Dù bằng cách nào, bạn thường có thể chỉ định rằng đây là những gì bạn dự định làm với khoản vay trong hợp đồng với người cho vay.

Nghe có vẻ hơi lạ, có những người vay tư nhân để tài trợ cho đám cưới hoặc kỳ nghỉ của họ. Thoạt nhìn, thật dễ dàng để đánh giá điều này hoặc coi nó như một điều vô nghĩa. Tuy nhiên, có một mức độ thực tế mà nhiều người không nhận ra cho đến khi họ nghiên cứu thêm.

Hãy suy nghĩ về điều này – khi bạn đang cố gắng đặt chỗ, tiền đặt cọc thường rất đắt. Điều tương tự cũng có thể xảy ra đối với một ngôi nhà cho thuê hoặc đôi khi là một chiếc bánh cưới. Mặc dù chúng tôi có thể đủ khả năng chi trả trong dài hạn, nhưng trong ngắn hạn, có thể khó huy động được tất cả số tiền đó một cách nhanh chóng. Đó là lúc các khoản vay tư nhân xuất hiện – họ có thể cho phép bạn làm điều đó và trả lại theo thời gian.

Tuy nhiên, lưu ý cuối cùng, tôi nghĩ điều quan trọng cần nhấn mạnh là nếu bạn định vay, bạn nên làm việc đó một cách có trách nhiệm. Luôn kiểm tra tài chính và ngân sách của bạn trước khi bạn thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng khác hoặc nợ nhiều hơn. Nếu bạn tự tin rằng bạn có thể xử lý nó và bạn sẽ không bỏ lỡ bất kỳ khoản hoàn trả nào trong số đó, thì bạn đang ở một nơi tốt.

Ngoài ra, bạn nên thông báo cho đối tác của mình về những quyết định quan trọng trong cuộc sống như thế này. Mặc dù có thể không có bất kỳ tài sản thế chấp nào liên quan vì bạn có thể dễ dàng vay tiền mà không cần đến nó trong những ngày này, nhưng điều đó không có nghĩa là những thứ như điểm tín dụng của bạn hoặc các nỗ lực tài chính khác sẽ không bị ảnh hưởng bởi nó.