Câu hỏi về tình hình tài chính của bạn và cách bạn sẽ quản lý tài chính của mình khi nghỉ hưu đủ quan trọng để đảm bảo xem xét lại hoàn cảnh sống hiện tại của bạn.

Hãy xem xét những lý do sau đây tại sao các bác sĩ cần lập kế hoạch cho tương lai của họ:

  1. Bảo vệ những người thân yêu của bạn.

Điều quan trọng là phải đảm bảo rằng gia đình bạn được an toàn về tài chính và được bảo vệ trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật sớm.

Điều này có thể có nghĩa là chu cấp cho việc học hành của con bạn, đảm bảo vợ/chồng bạn có đủ thu nhập và tiền tiết kiệm để duy trì lối sống của họ hoặc bảo vệ họ khỏi bị đánh thuế đối với tài sản được thừa kế.

Là một bác sĩ, bạn có quyền tiếp cận các cơ hội đầu tư độc đáo mà hầu hết các cá nhân không có; sử dụng cơ hội này một cách khôn ngoan và lên kế hoạch cho tương lai của những người gần gũi nhất với bạn.

  1. Đảm bảo bạn có thu nhập trọn đời.

Khi bạn chuẩn bị cho tương lai, hãy xem xét việc mua các khoản tiền niên kim thay đổi và hàng năm cố định. Bạn có thể sử dụng thu nhập từ tài khoản hưu trí này để thanh toán hóa đơn hoặc mua hàng hóa và dịch vụ giúp bạn cảm thấy thoải mái.

Một niên kim không phải là một khoản đầu tư tồi: nó có thể được sử dụng để trang trải các chi phí dài hạn của bạn, chẳng hạn như chi phí chăm sóc y tế, khi chúng trở nên quá nhiều để bạn có thể tự chi trả.

Một cân nhắc quan trọng là liệu chủ lao động của bạn có cung cấp các phúc lợi như kế hoạch lương hưu hoặc 401K có thể giúp cung cấp thêm thu nhập khi nghỉ hưu cho đến khi An sinh xã hội bắt đầu ở tuổi 67 (hoặc muộn hơn).

Nếu điều này không có sẵn thông qua công việc, hãy xem xét việc mở một tài khoản khác với tùy chọn hoàn trả được đảm bảo để bất kỳ khoản tiền nào đi vào đó sẽ không biến động mạnh theo biến động của thị trường.

  1. Nhận rõ ràng về tình hình tài chính của bạn.

Để lập kế hoạch cho tương lai, điều quan trọng đầu tiên và quan trọng nhất là phải hiểu rõ về tình hình tài chính của bạn.

Bạn nên biết:

  • Giá trị ròng của bạn—sự khác biệt giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ.
  • Khoản nợ của bạn—số tiền bạn nợ, bao gồm các khoản vay sinh viên và thế chấp.
  • Định giá cơ sở y tế của bạn—điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bán nó? Có bất kỳ hậu quả về thuế đối với việc bán hàng?

Bạn cũng cần hiểu thu nhập mà bạn hiện đang nhận, chẳng hạn như tiền lương hoặc tiền công khác, cổ tức, tiền lãi cho các khoản đầu tư, thu nhập cho thuê, v.v.

Đừng quên các chi phí như thuế do doanh nghiệp/đối tác thanh toán (ước tính dựa trên tỷ lệ phần trăm). Sau đó, hãy tự hỏi liệu xu hướng này sẽ tiếp tục trong tương lai hay liệu sẽ có những thay đổi như tăng thuế do mức thu nhập cao hơn hoặc thu nhập giảm do kế hoạch nghỉ hưu (ví dụ: 401K) làm giảm các khoản đóng góp trong suốt cả năm nhưng mang lại lợi nhuận sau khi họ được rút tiền khi đến tuổi nghỉ hưu).

  1. Lập kế hoạch cho các chi phí tiềm ẩn và bất ngờ.

Bạn cũng nên lập kế hoạch cho các chi phí tiềm ẩn và bất ngờ, chẳng hạn như những chi phí do mất thu nhập hoặc một cơn bệnh nghiêm trọng đột ngột.

Điều này bao gồm các chi phí y tế liên quan đến việc điều trị các bệnh đã tồn tại khi nghỉ hưu, chi phí chăm sóc dài hạn và chăm sóc vợ/chồng hoặc bạn đời cần giúp đỡ trong các hoạt động hàng ngày.

Nên cân nhắc xem bạn phải trả bao nhiêu cho những trường hợp dự phòng như vậy trước khi quyết định khi nào nghỉ hưu.

Tốt hơn nữa, hãy đầu tư vào một chính sách từ Bảo hiểm thương tật chính để bảo vệ bạn về mặt tài chính nếu bạn bị tàn tật.

Một bước đi thông minh như thế này có thể là cứu cánh khi bi kịch ập đến.

  1. Đảm bảo quỹ hưu trí được bảo vệ khỏi thuế.

Đây là một chủ đề có thể phức tạp và khó hiểu, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu những điều cơ bản.

Khi bạn đóng góp vào quỹ hưu trí của mình (cho dù đó là một phần của 401(k) hay IRA của bạn), số tiền này sẽ được hoãn thuế — nghĩa là bạn không phải trả thuế cho số tiền đó cho đến khi bạn rút tiền.

Sau đó, bạn sẽ nợ thuế thu nhập liên bang và tiểu bang đối với số tiền đã rút. Các IRS cho phép các cá nhân đóng góp một số tiền nhất định mỗi năm, số tiền này hầu như thay đổi hàng năm.

Giới hạn này có thể được giảm bớt nếu các khoản đóng góp khác — chẳng hạn như sự phù hợp của chủ lao động — được thực hiện cho tài khoản.

Phần kết luận

Các bác sĩ thành công có rất nhiều điều để mong đợi khi họ sắp nghỉ hưu.

Đôi khi thật khó để tìm ra cách tận dụng tối đa số tiền của bạn, đặc biệt nếu bạn đang giải quyết các vấn đề sức khỏe hoặc các mối quan tâm cấp bách khác cùng một lúc.

Nhiều bác sĩ quá bận rộn chăm sóc bệnh nhân và thanh toán các hóa đơn để xem xét tương lai tài chính của họ, nhưng nếu họ không lên kế hoạch cho điều đó, họ có thể gặp rắc rối sau này.

Lập kế hoạch tài chính không chỉ là tiết kiệm đủ tiền để con bạn có thể học đại học hoặc mua chiếc thuyền mà bạn luôn mong muốn.

Chủ yếu là chủ động về tài chính và đưa ra những quyết định thông minh ngay từ bây giờ để không phải hối tiếc về sau.

Hy vọng rằng những lời khuyên này sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai của mình—và đảm bảo rằng đó là kế hoạch giúp bạn đạt được điều mình muốn khi đến ngày trọng đại!